¿Qué significan las nuevas regulaciones para clientes (el prestatario)?

Una de las muchas ventajas para el cliente es que ahora puede elegir qué compañía de valuación valora la propiedad que está comprando para fines hipotecarios. Mientras la compañía sea aprobada por el Banco de España, la valoración debe ser aceptada, sin embargo, hemos escuchado de un banco que instruirán una segunda valoración para verificar la primera, por lo que queda por ver cómo funcionará. en la práctica. Todos sabemos que una mala valoración puede dar lugar a una venta fallida, por lo que esto es potencialmente un gran avance, ya que los clientes ya no están restringidos al propio panel de compañías de valoración del banco. Las valoraciones pueden variar considerablemente de una empresa a otra, por lo que si está familiarizado con una empresa que considera que ofrece valoraciones razonables y conoce bien el área local, háganoslo saber.

Otras ventajas incluyen menores costos de instalación, menores penalizaciones por canje anticipado, control sobre cualquier aumento en las tasas de interés (la tasa de la hipoteca nunca se puede aumentar en más del 3%) y la prohibición de obligar a los clientes a contratar productos adicionales (como planes de ahorro, planes de pensiones, etc.) para calificar para una tasa hipotecaria con descuento. Los bancos ahora también tienen que esperar hasta 24 meses de incumplimiento de pagos antes de poder recuperar una propiedad.

Un aspecto de la nueva ley que podría verse como una desventaja es la introducción de un nuevo período de enfriamiento, similar al de 15 días que ya existe en Catalunya. Según la nueva ley, que se aplica a nivel nacional, el cliente debe firmar el nuevo documento de oferta de hipoteca FEIN y luego deben pasar al menos 10 días antes de que puedan completar la compra. Además de esto, se supone que el cliente debe asistir al notario en los 10 días antes de completar la compra y no menos de un día antes, para completar una prueba que demuestre que comprende los términos de la hipoteca y también la propiedad. compra. Los abogados podrían asistir a una o ambas de estas reuniones en el notario en nombre de sus clientes, pero en condiciones estrictas, y hasta ahora todos nuestros clientes que han completado desde el cambio de ley han asistido a ambas reuniones en el notario. br>
Otro cambio importante se refiere a la moneda de las ganancias potenciales de los prestatarios. Según la nueva ley, si el titular de una hipoteca tiene ganancias en una moneda que no sea el euro y esa moneda disminuye su valor frente al euro en más del 20%, el titular de la hipoteca tiene el derecho legal de solicitar que la hipoteca se convierta de una hipoteca denominada en euros a uno en la moneda de sus ganancias. Los bancos ven esto como un riesgo alto y estamos viendo cómo reaccionan a esto de diferentes maneras. Un banco ya no ofrece hipotecas a quienes no ganan en euros, mientras que otros ya no ofrecen tasas fijas a estos solicitantes y otros nos dicen que no hay cambios, por lo que estamos viendo ambos extremos en términos de la reacción a esta nueva regla. .

¿Cómo han afectado las nuevas leyes al mercado hipotecario en general?

En resumen, los prestatarios ahora tienen una protección mucho mayor y enfrentan costos de instalación mucho más bajos, lo que seguramente debe ser bienvenido. La desventaja es que el proceso se ha vuelto más complejo y con los bancos sintiendo la presión, bien podemos ver mayores aumentos en las tasas de interés y / o mayores comisiones de apertura para compensarlos por sus reducidas ganancias en hipotecas. Estaremos atentos a la situación durante los próximos meses y volveremos a ponernos en contacto en septiembre para compartir más información con usted.